«Σπίτι μου»: Το νέο πρόγραμμα στεγαστικών δανείων - Οδηγός εφαρμογής - Παραδείγματα δόσεων δάνειου

2022-09-16

Το πρόγραμμα «Σπίτι μου» -όπως έχει ονομαστεί- περιλαμβάνει μέτρα για τη στέγαση πολιτών μέχρι 39 ετών, φοιτητών και ευάλωτων νοικοκυριών ως «ανάχωμα» στις τιμές ενοικίων που έχουν εκτοξευθεί στα ύψη.

Πρόκειται για ένα πρόγραμμα ύψους 1,8 δισ. ευρώ που θα απευθύνεται σε πάνω από 137.000 ωφελούμενους με μία σειρά από πρωτοβουλίες, ώστε για να αποκτήσουν ή να μισθώσουν φθηνότερο σπίτι.

Συγκεκριμένα:

Αφορά νέους και νέα ζευγάρια 25-39 ετών

•Δάνειο: έως 150.000€

•Επιτόκιο για όλους: 1% (από 4%)

(Τρίτεκνοι - πολύτεκνοι: άτοκο)

•Κατοικία: έως 120 τ.μ

•Έτος κατασκευής: έως το 2007

•Ωφελούμενοι: 10.000

Εισοδηματικά κριτήρια

Από 10.000 € έως 16.000€ (άγαμος) & 24.000€ (έγγαμος) (+3.000€/παιδί)

Οδηγός με ερωτήσεις και απαντήσεις

1. Ποιοι μπορούν να λάβουν χαμηλότοκα δάνεια με επιδότηση του κράτους που ανακοίνωσε η κυβέρνηση;

Θα μπορούν να τα λάβουν 10.000 νέοι ή νέαζευγάρια ηλικίας 25-39 ετώνκαι θα πρέπει να έχουν ετήσιο καθαρό εισόδημα από 10.000 ευρώ έως το όριο που προβλέπεται για την καταβολή του επιδόματος θέρμανσης με τα πρόσφατα διευρυμένα κριτήρια.

2. Τι σημαίνει ότι το επιτόκιο θα είναι 1%;

Το μέτρο αφορά στη χορήγηση στεγαστικών δανείων με πολύ χαμηλό επιτόκιο 1% (έναντι 4% που είναι ο μέσος όρος των επιτοκίων στην αγορά σήμερα). Τα χαμηλότοκα δάνεια θα καλύπτουν έως και το 90 % της εμπορικής αξίας του ακινήτου με ανώτατο όριο τις 150.000 ευρώ, για αγορά πρώτης κατοικίας.

Ενδεικτικά ένα νέο ζευγάρι που αγοράζει ένα σπίτι αξίας 100.000 € θα πληρώνει μηνιαία δόση 275 -285 € Και το σπίτι στη λήξη του δανείου θα μένει στην ιδιοκτησία του δανειολήπτη.

3. Υπάρχουν συγκεκριμένες προϋποθέσεις για τις κατοικίες;

Το πρόγραμμα θα αφορά την αγορά διαμερισμάτων μόνο έως 120 τ.μ. και έτος κατασκευής έως και το 2007.

4. Ποιοι θα λάβουν εντελώς άτοκα δάνεια;

Για τις τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες με στόχο την αντιμετώπιση του δημογραφικού προβλήματος της χώρας, προβλέπεται ότι τα στεγαστικά δάνεια θα χορηγούνται άτοκα:
α) όταν ο αιτών είναι νέο ζευγάρι (25-39) ετών με τρία και πλέον παιδιά κατά την ημερομηνία υποβολής της ή
β) όταν ο αιτών είναι νέος ή νέο ζευγάρι, το οποίο κατά τη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου (π.χ. 30 έτη) αποκτήσει τρία παιδιά,

5. Εάν έχω περιουσιακά στοιχεία μπορώ να πάρω χαμηλότοκο δάνειο;

Εκτός από τα εισοδηματικά θα υπάρχουν και περιουσιακά κριτήρια, καθώς δεν μπορεί κάποιος που έχει δικό του σπίτι να διεκδικεί χαμηλότοκο δάνειο για αγορά Α κατοικίας. Τα περιουσιακά κριτήρια δεν έχουν καθοριστεί ακόμη και θα ρυθμιστούν με υπουργική απόφαση, αλλά θα κινούνται στο πνεύμα του επιδόματος θέρμανσης.
Σημειώνεται πως τα περιουσιακά κριτήρια του επιδόματος θέρμανσης, που παραμένει φέτος αμετάβλητο (αξία ακίνητης περιουσίας) είναι άγαμος: 180.000 ευρώ και έγγαμος: 300.000 ευρώ.

6. Εάν κάποιος είναι 38 ετών και η σύζυγος του 40 θα μπορεί να λάβει χαμηλότοκο δάνειο;

Σε περίπτωση ζευγαριού που ο ένας από τους δυο συζύγους είναι έως 39 αλλά ο δεύτερος μεγαλύτερης ηλικίας, τότε το ζευγάρι μπορεί να λάβει φτηνό δάνειο από το πρόγραμμα της ΔΥΠΑ π.ΟΑΕΔ.

7. Εάν κάποιος πάρει δάνειο ύψους 150.000 ευρώ τι θα πληρώνει;

Η χρηματοδότηση από ένα τραπεζικό ανέρχεται έως το 90% και το επιτόκιο θα ανέρχεται σε 1%.

Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται 434 ευρώ 34% μικρότερη δόση απο σήμερα άρα 2.640 λιγότεροι τόκοι /χρόνο.

Παραδείγματα με πόσα δανείων και πληρωμής

  • Για ακίνητο συνολικής αξίας 70.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 7.000 και για λάβει δάνειο 63.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 206,12 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 221,07 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 293,12 και 307,49 ευρώ αντίστοιχα.
  • Για ακίνητο συνολικής αξίας 80.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 8.000 και για λάβει δάνειο 72.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 235,57 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 252,65 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 334,99 και 351,42 ευρώ αντίστοιχα.
  • Για ακίνητο συνολικής αξίας 90.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 9.000 και για λάβει δάνειο 81.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 265,02 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 284,24 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 376,87 και 395,35 ευρώ αντίστοιχα.
  • Για ακίνητο συνολικής αξίας 100.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 10.000 και για λάβει δάνειο 90.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 294,46 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 315,82 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 418,74 και 439,28 ευρώ αντίστοιχα.
  • Για ακίνητο συνολικής αξίας 120.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 12.000 και για λάβει δάνειο 108.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 353,36 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 378,98 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 502,49 και 527,13 ευρώ αντίστοιχα.
  • Για ακίνητο συνολικής αξίας 150.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 12.000 και για λάβει δάνειο 135.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 441.69 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 473,73 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 628,11 και 658,91 ευρώ αντίστοιχα.
  • Για ακίνητο συνολικής αξίας 166.500 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 16.650 και για λάβει δάνειο 149.850 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 490,28 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 525,84 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 697,20 και 731,39 ευρώ αντίστοιχα.

Σε κάθε περίπτωση η δόση αποπληρωμής των δανείων για τους 10.000 δικαιούχους είναι σημαντικά χαμηλότερη από τη μηνιαία καταβολή ενοικίου με τα σημερινά δεδομένα.

Πρόσφατες δημοσιεύσεις 

Από τα μέσα Φεβρουάριου έως 15 Μαρτίου 2023 περισσότερα από 3,2 εκατομμύρια νοικοκυριά (αντιστοιχούν σε περίπου 8.500.000 ωφελούμενους) θα κληθούν να υποβάλουν αίτηση για το ΜarketPass προκειμένου να επιδοτηθούν συνολικά για 6 μήνες από 132 έως 600 ευρώ ανάλογα την οικογενειακή τους κατάσταση.

Απο 1η Φεβρουαρίου έχουν ξεκινήσει οι αιτήσεις των δανειοληπτών, που έχουν δει αυξήσεις στις δόσεις του στεγαστικού τους δανείου, για επιδότηση από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες της χώρας.

Όλο και περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το πρόγραμμα επιδότησης ηλιακού θερμοσίφωνα και των «φωτοβολταϊκών στη στέγη με μπαταρία», γίνονται γνωστές όσο πλησιάζουμε προς τον Μάρτιο, τον μήνα κατά τον οποίο η σχετική ηλεκτρονική πλατφόρμα θα τεθεί σε λειτουργεία.

Στη λήξη της προθεσμίας που έδωσε το υπουργείο Ανάπτυξης θα ανοίξει τελικά η πλατφόρμα στο gov.gr για την αίτηση του Market Pass. Σύμφωνα με τον υφυπουργό Ανάπτυξης, Νίκο Παπαθανάση, η έναρξη των αιτήσεων θα γίνει την επόμενη εβδομάδα, το πιθανότερο σε 6-7 ημέρες, δηλαδή την Παρασκευή 10 Φεβρουαρίου.

Έχουν λήξει οι αιτήσεις λόγω παρέλευσης εξάμηνου του Ελάχιστου Εγγυημένου Εισοδήματος (ΚΕΑ), που είχαν υποβληθεί και εγκριθεί τον μήνα Ιούλιο και είχαν ισχύ μέχρι 31 Ιανουάριου.

Με το νέο «Τουρισμός για Όλους PASS» οι δικαιούχοι θα μπορούν να εκδώσουν μια άυλη ψηφιακή χρεωστική κάρτα από Alpha Bank η Viva Wallet, την οποία θα μπορούν να χρησιμοποιήσουν για τη διαμονή τους σε όποιο ξενοδοχείο ή κατάλυμα της χώρας επιλέξουν.

Το νέο πλήρως αναβαθμισμένο Πρόγραμμα άμεσης ενίσχυσης του εγχώριου τουρισμού «Τουρισμός για Όλους 2022» αφορά στην επιδότηση των τουριστικών δαπανών διαμονής για ξενοδοχεία και καταλύματα σε όλη τη χώρα.

Πέντε «ψαλίδια» στις επιδοτήσεις ρεύματος έκρυβε το μηνιαίο πρόγραμμα της κυβέρνησης για τους λογαριασμούς ρεύματος νοικοκυριών κι επιχειρήσεων, καθώς όπως εξήγησε ο υπουργός Περιβάλλοντος και Ενέργειας Κώστας Σκρέκας, υπάρχει «δραστική αποκλιμάκωση των διεθνών τιμών του φυσικού αερίου».